В 21 век пазарът на труда е доста разнообразен. Някои хора работят на трудов договор, други на граждански, трети се осигуряват сами, четвърти работят в сивия сектор. Когато ни възникне спешна нужда от финансови средства обикновено търсим банков заем. Потребителите без трудов договор не могат да вземат кредит от банка, понеже банковите компании не одобряват хора без доказуеми доходи. В такава ситуация обикновено прибягваме към небанковите финансови институции, които предлагат бързи заеми.
Част от фирмите за бързи заеми отпускат така наречения кредит без трудов договор. Трябва да знаете, че някои небанкови кредитори, предлагат заеми без доказуеми доходи, а други – не. Работата на граждански договор, получаването на пенсия, майчинство или наем се считат за доказуеми доходи. Ако имате някои от тези видове доходи, можете да получите по-изгодни предложения от кредитните компании. За хората работещи в така наречения ‘‘сив сектор‘‘ е най-трудно да се сдобият с изгоден кредитен продукт.
Какви проверки правят кредитните фирми, когато нямате доказуем доход?
Проверка в Централен кредитен регистър
В Централния кредитен регистър, който е платформа към Българска народна банка се пази информация за кредитно поведение на потребителите през последните пет години. Ако сте имали кредити, които сте просрочвали или изобщо не сте плащали, кредитната ви история ще е влошена. Това означава, че фирмата кредитор не може да ви има доверие и вероятно няма да ви одобри за желания кредитен продукт.
Проверка в МВР
За да можете да вземете кредит без трудов договор, трябва да сте български гражданин, да имате навършени 18 години и да сте с валидна лична карта. Проверката на данните от личната ви карта е с цел предотвратяване на измами и е задължителна. Ако кандидатствате за онлайн кредит ще е нужно да преминете и дистанционна идентификация. Тя обикновено включва снимки на документа ви за самоличност, както и специално селфи.
Има ли негативи при вземането на кредит без трудов договор?
Да вземете заем без да имате доказуеми доходи има някои негативи:
- Първият е, че малка част от компаниите на финансовия пазар отпускат такъв вид кредити. Когато имате малък избор е трудно да направите добър избор. Проучете добре финансовите институции, които предлагат кредит без трудов договор. Разучете какви са техните изисквания и условия. Важно е да знаете дали изискват допълнителна гаранция или лице за контакт.
- Вторият недостатък е, че сроковете за погасяваме на кредита са по-кратки. Когато нямате доказуеми доходи, кредитните компании не може да ви се доверят напълно, за това се опитват да намалят кредитния си риск. Някои финансови институции, които отпускат кредити без трудов договор, изискват от клиентите си да изплащат задължението на седмични или двуседмични вноски.
- По-ниски отпуснати суми. За съжаление финансовите компании предлагат по-малки суми на клиентите, които не могат да докажат доходите си. Това е така понеже, ако клиентът предоставя невярна информация, че получава дадени приходи от някъде, вероятно няма да може да върне взетата сума навреме.
- Допълнителни изисквания. Някои финансови институции могат да ви поискат да предоставите поръчител или лице за контакт, а на вас може да ви е трудно да намерите хора, които да ви съдействат. Допълнителните такси също не са изключени. Когато търсите компания, която предлага кредит без трудов договор попитайте за всички условия и подробности, касаещи заема.
Да вземете кредит без трудов договор е сравнително лесно, но пък обикновено не е най-изгодният възможен вариант. За да сте сигурни, че взимате добро решение, проучете добре избраната финансова институция. Също така четете договора си и бъдете отговорни към задължението си. Добрата кредитна история е предпоставка за изгодни оферти от кредитните компании в бъдеще.
Кога да не теглите кредити?
Ако вече едва свързвате двата края, поемането на друго финансово задължение може да не е най-доброто решение за вас. Ако можете да отложите вземането на заем – направете го. Преди да поемете още един ангажимент, изчислете точно какъв е месечния ви домашен бюджет. Как да го направите? Най-лесният начин е да създадете таблица, в която, от едната страна, да изброите всичките си приходи, а от другата страна, всичките си разходи. Приходите ви могат да включват всички доходи от трудови или граждански договори, договори за наем, социални помощи, издръжки, майчинство и т.н.
От страната на разходите избройте фиксирани разходи, включително: наеми, вноски по заеми, битови сметки, разходи за транспорт, разходи за домакинството и други. Другите разходи, които трябва да включите са свързани с храна, дрехи, излизания, образование и благотворителни инициативи. Най-добрият начин е да съберете всички разписки и касови бележки или пък, ако плащате основно по банков път или с карта, тогава просто прегледайте извлеченията от сметката си. Вече съществуват и множество приложения, с които да пресметнете всичко бързо и лесно. Благодарение на този метод ще имате по-ясна представа с колко пари разполагате и дали вземането на кредити е добра идея към настоящия момент.
Най-важното правило е да вземете кредит само когато сте сигурни, че ще можете да го погасите навреме. Просрочията по един заем водят до проблеми в бъдеще.
